«فلوس» تحصل على تسهيل ائتماني بقيمة 22 مليون دولار لتوسيع التمويل المتوافق مع الشريعة

حصلت شركة التقنية المالية البحرينية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية «فلوس» (Flooss) على تسهيل ائتماني بقيمة 22 مليون دولار هيكلته شركة الاستثمار «شروق» (Shorooq) التي تتخذ من أبوظبي مقراً لها، ما يوفر لها سيولة إقراض جديدة لتوسيع منتجاتها الرقمية لتمويل المستهلكين في مملكة البحرين. ووُصف التسهيل بأنه أول هيكل تمويل خاص مدعوم بالأصول في البحرين، بحسب تقرير ومضة ، التي استندت إلى إعلان الشركة عن الصفقة. وتعمل «فلوس»، التي أسسها فواز غزال في 2022، منصةً رقمية لتمويل المستهلكين متوافقة مع الشريعة الإسلامية وتخضع لتنظيم مصرف البحرين المركزي، بحسب تقرير ومضة. وتوفر الشركة منتجات تمويل رقمية «فورية» موجهة للمستهلكين، عبر مسار إقراض يعمل من خلال الهاتف المحمول بالدرجة الأولى ويركز على سرعة الموافقة والحد الأدنى من الإجراءات الورقية. كما تذكر «فلوس» علناً أنها مرخصة من مصرف البحرين المركزي وخاضعة لرقابته بوصفها شركة تمويل، وأنها تستخدم تقنيات تشمل الذكاء الاصطناعي وأدوات مكافحة غسل الأموال والمصرفية المفتوحة في تقييم الائتمان وتقديم المنتجات، بحسب موقعها الرسمي Flooss.com . وقالت «شروق»، التي هيكلت التسهيل، إن رأس المال سيُوظف لتوسيع المنتجات الأساسية لـ«فلوس»، بما في ذلك التمويل النقدي المتوافق مع الشريعة، بحسب بيان الصفقة الذي نشرته زاوية . وأشار البيان نفسه إلى أن توافق «فلوس» مع الشريعة الإسلامية تتحقق منه دار المراجعة الشرعية، ما يضيف مستوى من الحوكمة الرسمية يُعد معياراً لمنتجات التمويل الإسلامي في المنطقة. ويتماشى التسهيل الائتماني مع توجه أوسع في قطاع التقنية المالية بمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، حيث باتت هياكل التمويل البديلة مثل خطوط التمويل المخزني والائتمان الخاص أدوات أكثر شيوعاً لدى منصات إقراض المستهلكين ومنصات اشترِ الآن وادفع لاحقاً (BNPL) التي تحتاج إلى قدرة تمويلية قابلة للتوسع في ميزانياتها. ففي المملكة العربية السعودية، على سبيل المثال، كشفت شركة التقنية المالية «تمارا» في وقت سابق عن توسيع تمويلها بالدين بما رفع إجمالي تسهيلها المخزني إلى ما يصل إلى 400 مليون دولار، منها ما يصل إلى 200 مليون دولار ديناً ممتازاً رتبته غولدمان ساكس وشريحة إضافية من التمويل الوسيط تصل إلى 50 مليون دولار بقيادة «شروق بارتنرز»، بحسب تقرير ومضة وبيان ذي صلة نشرته غلف نيوز . ووسعت «شروق» نشاطها في الديون المهيكلة والتمويل الائتماني في أنحاء المنطقة، وتقدم الائتمان الخاص بوصفه محركاً مستقلاً لنمو الشركات الناشئة والمنصات المدعومة بالأصول. وتعرض الشركة استراتيجيتها الائتمانية وتركيزها على هيكلة الديون في صفحة نشاطها الائتماني على موقعها الإلكتروني، بما في ذلك إطار «صناديق نهضة» (Nahda Funds)، عبر صفحة الائتمان لدى «شروق» . وشملت صفقات التمويل الإقليمية الأخيرة التي هيكلتها «شروق» قطاعات خارج التقنية المالية أيضاً، مثل تمويل بقيمة 12.5 مليون دولار لمشغل التخزين الذاتي «ذا بوكس» (The Box)، بحسب ما أوردته ماي ستارت أب وورلد (My Startup World) . ولم تكشف «فلوس» مع إعلان التسهيل الائتماني عن أداء محفظتها أو معدلات التعثر أو مستهدفات التوسع الجغرافي. غير أن تسهيل الـ22 مليون دولار يوفر رأس مال جاهزاً لمنح تمويل المستهلكين في سوق البحرين الخاضعة للتنظيم، حيث تلجأ شركات الإقراض المتوافقة مع الشريعة في قطاع التقنية المالية بشكل متزايد إلى الائتمان المهيكل لزيادة حجم الإقراض ضمن شروط محددة مدعومة بالأصول.