فيزا تستحوذ على بايوكاتش لمكافحة الجرائم المالية المعززة بالذكاء الاصطناعي

العبارة التي تختصر هذه الصفقة على أفضل وجه استخدمها أحد المسؤولين التنفيذيين في فيزا نفسها، وهي «وقف الاحتيال قبل أن يصل إلى نقطة الدفع»، لأنها تفسّر سبب إنفاق شبكة مدفوعات 2.4 مليار دولار نقداً على شركة لا تعالج معاملة واحدة. فقد اتفقت فيزا على الاستحواذ على بايوكاتش (BioCatch)، الشركة الإسرائيلية المتخصصة في تحليل السلوك، من مجموعة مساهمين تقودها شركة الملكية الخاصة بيرميرا (Permira)، والهدف ليس توسيع ما تنقله فيزا بل حمايته. فمع تزايد وقوع الاحتيال في مراحل مبكرة، داخل الجلسة المصرفية وقبل أن تنتقل الأموال، تشتري فيزا موطئ قدم في الطبقة التي تبدأ فيها الجريمة لا الطبقة التي تنتهي عندها. وما تقوم به بايوكاتش هو الجانب المثير للاهتمام، لأنه نوع مختلف من الأمن عن كلمات المرور والرموز التي يعرفها معظم الناس. فالشركة، التي تأسست في 2011، متخصصة في القياسات الحيوية السلوكية، أي التعرف على الأشخاص لا بما يعرفونه أو يملكونه، بل بطريقة تصرفهم. وتجمع نماذجها للذكاء الاصطناعي باستمرار أكثر من 3,000 إشارة مجهولة الهوية أثناء استخدام الشخص خدماته المصرفية عبر الإنترنت، من إيقاع ضغطات المفاتيح، وطريقة تحريك الفأرة، والضغط والإيماءات على الشاشة اللمسية، إلى طريقة الإمساك بالهاتف. ومن هذه البصمة السلوكية يستطيع النظام التمييز بين العميل الحقيقي والمحتال في الوقت الفعلي، بل ويكتشف بدقة أكبر حين يتصرف عميل حقيقي تحت الإكراه، من خلال التردد الكاشف لشخص يُوجَّه خطوة بخطوة في عملية احتيال. وقد صُمم النظام لرصد الاستيلاء على الحسابات وعمليات الاحتيال ونشاط البغال المالية والاحتيال في طلبات فتح الحسابات خلال أجزاء من الثانية قبل اكتمال المعاملة. والنطاق ضخم بالفعل، إذ تحلل بايوكاتش 19 مليار جلسة مصرفية شهرياً، وتحمي أكثر من 760 مليون مستخدم على 1.8 مليار جهاز، وتخدم أكثر من 350 مؤسسة مالية في 21 دولة. ويتمثل الدافع الاستراتيجي في تهديد يتصاعد بسرعة وله اسم، هو الذكاء الاصطناعي التوليدي. إذ تقدّر فيزا أن عمليات الاحتيال والاستيلاء على الحسابات تكلّف الاقتصاد العالمي بالفعل أكثر من تريليون دولار سنوياً، ويزيد الذكاء الاصطناعي الرخيص والمقنع الوضع سوءاً بتمكين المجرمين من إنتاج رسائل تصيد خالية من الأخطاء، واستنساخ الأصوات، وتنفيذ عمليات احتيال على نطاق غير مسبوق. وقد أبدت بايوكاتش صراحة لافتة، إذ أقرت بأننا، كمجتمع وقطاع، لا نكسب هذه المعركة. وتكمن قيمة تحليل السلوك تحديداً في صعوبة تزييفه، فبإمكان المجرم سرقة كلمة مرور، لكن محاكاة طريقة كتابة شخص بعينه وتمريره على الشاشة أصعب بكثير. كما تغذي الصفقة قسم الخدمات ذات القيمة المضافة لدى فيزا الذي ينمو بسرعة، والذي يبيع برمجيات مكافحة الاحتيال والأمن السيبراني للبنوك، وبات محركاً رئيسياً للنمو يتجاوز نقل المدفوعات. وتمتد الأهمية الإقليمية إلى ما هو أبعد من المقرين الأمريكي والإسرائيلي. فـبايوكاتش تحمي عملاء البنوك في أسواق منها الخليج، حيث تشتد هذه العوامل بشكل خاص. فالإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية والمنطقة الأوسع من بين أسرع الأسواق المالية تحولاً نحو الرقمنة في العالم، مع التوجه نحو اقتصادات غير نقدية وخدمات مصرفية تعتمد على الهاتف المحمول أولاً، وهو ما يوسّع تحديداً نطاق الهجمات الذي يستغله المحتالون. وستصبح بايوكاتش المملوكة لـفيزا أداة أقوى وأعمق تكاملاً للمؤسسات الخليجية العاملة بالفعل على شبكة فيزا، ما يعزز الدفاعات في ظل طفرة المدفوعات في المنطقة. أما التحفظات الموضوعية فحقيقية. إذ لا يُتوقع إتمام الصفقة قبل نهاية الربع الثاني من السنة المالية 2027 لـفيزا، رهناً بالحصول على الموافقات التنظيمية. كما تثير القياسات الحيوية السلوكية تساؤلات تتعلق بالخصوصية حول المراقبة المستمرة غير المرئية لطريقة استخدام الناس أجهزتهم، حتى مع إخفاء الهوية. والاحتيال سباق تسلح يستدعي فيه كل تحسن في الدفاع هجوماً أكثر تطوراً، فيما يسلّح الذكاء الاصطناعي الطرفين معاً. غير أن المنطق سليم. فبالانتقال إلى مرحلة الجلسة المصرفية، تراهن فيزا على أن الموقع الأثمن في عصر الاحتيال المعزز بالذكاء الاصطناعي هو حيث يكشف المجرم عن نفسه أول مرة.