«ناو باي» تجمع 20 مليون دولار وتطلق مشروعاً مشتركاً في السعودية لتوسيع منصتها للرواتب

أغلقت «ناو باي» (NowPay) جولة تمويل بقيمة 20 مليون دولار، فيما تستعد شركة التقنية المالية التي تأسست في القاهرة لتوسيع منصتها للرواتب والرفاه المالي في الشرق الأوسط وإطلاق عملياتها في المملكة العربية السعودية عبر مشروع مشترك جديد. وتوفر الشركة، التي انطلقت في 2019، خدمات معالجة الرواتب والحصول المبكر على الأجور المكتسبة وأدوات الرفاه المالي للمؤسسات في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، استجابة لطلب متنامٍ على صرف الأجور بمرونة وعلى بنية تحتية لإدارة الشؤون المالية للموظفين. وسيدعم التمويل تطوير المنتجات وتوسيع الفريق وتنفيذ خطط الطرح في السوق، فيما تدخل «ناو باي» السوق السعودية عبر «ناو أكسس» (NowAccess)، وهو مشروع مشترك أُسس مع الشركة المتحدة الدولية القابضة، الشركة الأم لشركة تسهيل للخدمات المالية (Tas'heel Financial Services). وتعمل «تسهيل» مزوداً مرخصاً للتمويل الاستهلاكي في المملكة، وتسهم في الشراكة بخبرتها التنظيمية المحلية وشبكات التوزيع لديها. ويهدف التعاون إلى الجمع بين تقنيات «ناو باي» والحضور التشغيلي لـ«تسهيل» لتقديم خدمات إدارة الرواتب وخدمات مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية مصممة لأصحاب العمل والموظفين في السعودية. وقال مصطفى عاشور، الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس لـ«ناو باي»، إن الشراكة مع «تسهيل» تتيح الوصول إلى سوق عالية النمو مع الاستفادة من الخبرة المحلية لتسريع التنفيذ. ويتيح المنتج الأساسي للشركة للموظفين الحصول على أجورهم المكتسبة قبل نهاية دورة الرواتب، وهي ميزة لقيت إقبالاً من المؤسسات الساعية إلى تحسين الاحتفاظ بالموظفين ورفاههم المالي دون الإخلال بتدفقاتها النقدية. كما تتولى «ناو باي» معالجة الرواتب والامتثال، وهي خدمة تزداد تعقيداً مع توسع الشركات في أكثر من دولة في المنطقة. ووصف محمد جلال، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة «إكسترا» (eXtra) والرئيس التنفيذي المكلف لـ«تسهيل»، إطلاق «ناو أكسس» بأنه توسع استراتيجي في المنتجات المالية المرتبطة بالرواتب يبني على أعمال التمويل الاستهلاكي القائمة لدى «تسهيل». ويستهدف المشروع المشترك تقديم خدمات رواتب متكاملة لأصحاب العمل مع توفير منتجات مالية للموظفين، تشمل السلف على الرواتب وأدوات الادخار، مهيكلة بما يلبي المتطلبات التنظيمية لـ البنك المركزي السعودي (ساما) ومعايير الامتثال للشريعة الإسلامية. وتحمل «تسهيل» ترخيص تمويل استهلاكي تحت إشراف «ساما»، وهو شرط مسبق لتقديم الخدمات المالية في المملكة. وينمو نموذج الحصول المبكر على الأجور المكتسبة في الأسواق الناشئة مع بحث أصحاب العمل عن بدائل لقروض يوم الراتب التقليدية، ومطالبة العاملين بمزيد من التحكم في توقيت تدفقاتهم النقدية. وقد حققت شركات مثل تابي ، التي تقدم خدمات اشترِ الآن وادفع لاحقاً (BNPL) في المنطقة، و تمارا ، وهي مزود آخر للدفع بالتقسيط، نمواً كبيراً عبر سد فجوات السيولة لدى المستهلكين والتجار. ويختلف نهج «ناو باي» بدمج هذه الخدمة ضمن البنية التحتية للرواتب، بما يجعل المنتج ميزة يقدمها صاحب العمل لا أداة إقراض استهلاكي مستقلة. وفي السعودية، تسارع تبني تقنيات الرواتب والموارد البشرية مع توسع القطاع الخاص في إطار مبادرات رؤية 2030، وتشجيع إصلاحات سوق العمل على الالتزام بالأطر النظامية ودفع الأجور رقمياً. وطبّقت وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية أنظمة لحماية الأجور ولوائح عمل تشترط صرف الرواتب في مواعيدها وبشفافية، ما خلق طلباً على حلول رواتب متوافقة مع هذه المتطلبات. كما تشهد السوق اهتماماً متزايداً بأدوات الرفاه المالي للموظفين مع احتدام التنافس على الكفاءات في سوق عمل يزداد ضيقاً. وسيركز «ناو أكسس» على خدمات معالجة الرواتب وإدارتها في السعودية، مع خطط لدمج منتجات الرفاه المالي تدريجياً. وتتيح الشراكة لـ«ناو باي» دخول المملكة دون بناء بنية تحتية محلية للترخيص والامتثال من الصفر، وهو مسار أثبت أنه مكلف ويستغرق وقتاً طويلاً لشركات التقنية المالية العاملة في الخليج. وتوفر علاقات «تسهيل» القائمة مع أصحاب العمل في قطاعات التجزئة والتمويل الاستهلاكي والقطاعات ذات الصلة قناة توزيع يمكن أن تسرّع الإقبال بين عملاء المؤسسات. ولم يُكشف عن هوية المستثمرين في الجولة البالغة 20 مليون دولار أو عن التقييم، ولم تحدد الشركة ما إذا كان التمويل جاء من مستثمرين حاليين أو جدد. وسبق أن جمعت «ناو باي» تمويلات من مستثمرين من بينهم كونا كابيتال و«غلوبال فنتشرز» (Global Ventures) و«إندور كابيتال» (Endure Capital)، لكنها لم تفصح علناً عن إجمالي ما جمعته حتى الآن. وسيُوجَّه التمويل الجديد إلى التوظيف، لا سيما في المنتجات والهندسة، إضافة إلى تكاليف دخول السوق السعودية ومواصلة تطوير المنتجات لدعم ميزات الرواتب والامتثال في عدة دول. ومن المنافسين في سوق الرواتب وتقنيات الموارد البشرية في المنطقة بيزات ، وهي منصة مقرها دبي تقدم منتجات الرواتب والمزايا والتأمين للشركات الصغيرة والمتوسطة والمؤسسات في الإمارات والسعودية، و باي موب ، التي توسعت من معالجة المدفوعات إلى خدمات مالية مجاورة. كما تخدم شركات عالمية مثل ADP و Workday المؤسسات الكبيرة في المنطقة، وإن كانت منتجاتها غالباً أقل ملاءمة لخصوصيات قوانين العمل المحلية والهيكلة المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. ولا تزال البيئة التنظيمية للحصول المبكر على الأجور المكتسبة قيد التطوير في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. ففي حين يخضع الإقراض الاستهلاكي التقليدي لتراخيص واضحة وسقوف للأسعار لدى «ساما» و مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ، تقع منتجات الحصول المبكر على الأجور في فئة هجينة قد تُعامل كائتمان أو لا تُعامل كذلك بحسب هياكل الرسوم وآليات السلف. وقد هيكلت «ناو باي» منتجها كميزة للموظفين يمولها أصحاب العمل أو تُنفذ عبر استقطاعات من الرواتب، ما قد يخفف العقبات التنظيمية مقارنة بنماذج الإقراض المباشر للمستهلكين. ويُتوقع أن يُطلق «ناو أكسس» خلال الأش