لين وزينة تطلقان خدمة الدفع عبر الحساب المصرفي بلمسة واحدة في الإمارات

قد لا تبدو مسألة شحن المحفظة الرقمية، على بساطتها، في طليعة الابتكار المالي، لكنها تحديداً المجال الذي تُختبر فيه المرحلة التالية من المصرفية المفتوحة في الإمارات. فقد أطلقت لين تكنولوجيز (Lean Technologies) وزينة (Ziina) ما تصفانه بأنه أول تجربة في البلاد للدفع عبر الحساب المصرفي بلمسة واحدة ضمن إطار التمويل المفتوح التابع للمصرف المركزي، بما يتيح للمستخدمين ربط حساباتهم المصرفية مرة واحدة ثم شحن محافظهم لاحقاً بلمسة واحدة. فلا حاجة إلى إعادة إدخال بيانات تسجيل الدخول، ولا إلى التحويل إلى بوابة مصرفية معقدة، بل دفعة متكررة سلسة تعمل أخيراً بالطريقة التي اعتاد الناس توقعها من التطبيقات الاستهلاكية الحديثة. وتبدو الخطوة التقنية أهم مما تبدو للوهلة الأولى، فخدمة الدفع عبر الحساب المصرفي (Pay by Bank)، التي تنقل الأموال مباشرة من الحساب المصرفي بدلاً من شبكات البطاقات، متاحة في الإمارات منذ فترة، لكن فقط في صورة دفعات فورية لمرة واحدة تتطلب من المستخدم الموافقة على كل معاملة على حدة. أما القدرة الجديدة، المبنية على منتج الودائع (Deposits) من لين، فتحتفظ بموافقة العميل على استخدام حسابه المصرفي لمدة تصل إلى 12 شهراً، ما يعني إمكانية إجراء الدفعات المتكررة دون فرض إعادة التحقق في كل مرة، مع الالتزام في الوقت ذاته بقواعد الأمان والموافقة التي يفرضها المصرف المركزي. وقال نائب رئيس المبيعات في لين عمر حمادة (Omar Hamada) إن ذلك يُظهر قدرة البنية التحتية على دعم الدفعات المتكررة منخفضة الجهد التي تجعل وسيلة الدفع جزءاً من الطريقة التي يدفع بها الناس فعلياً كل يوم، واصفاً ذلك بأنه أول مثال حقيقي على هذا التحول. وبالنسبة إلى زينة، يتمثل المنطق في إزالة العقبات من أحد أكثر الإجراءات شيوعاً لديها، فالشركة، وهي شركة تقنية مالية مرخّصة من المصرف المركزي أسسها فيصل وسارة وطلال طوقان (Toukan) عام 2020، تخدم أكثر من 260,000 مستهلك ومنشأة، وشحن المحفظة أمر يقوم به مستخدموها باستمرار. وأوضح الشريك المؤسس ورئيس قسم الهندسة طلال طوقان أن الناس باتوا يتوقعون أن تكون المنتجات المالية بسيطة بقدر أفضل التقنيات الاستهلاكية التي يستخدمونها، وأن تسريع شحن المحافظ كان خطوة طبيعية تالية. ويستند هذا الإطلاق مباشرة إلى إنجاز سابق، ففي يناير 2026 أصبحت زينة أول جهة في الإمارات تنفذ دفعة فعلية ضمن التمويل المفتوح يبادر بها العميل، بالشراكة أيضاً مع لين. وتُعدّ تجربة الدفع المتكرر فعلياً المرحلة الثانية من هذا التعاون. وتتمثل الخلفية الاستراتيجية في برنامج تحويل البنية التحتية المالية الأشمل الذي يتبناه المصرف المركزي، والذي يبني بثبات القنوات المنظمة للتمويل المفتوح في أنحاء البلاد. وقد أدت لين دوراً تأسيسياً في ذلك، إذ عملت مع الجهات التنظيمية والبنوك وشركات التقنية المالية لتمكين الربط الآمن للبيانات والمدفوعات، وتقول الشركة إن منصتها مصممة للتبني على نطاق وطني. ومع نضج هذه البنية التحتية، تشتد الضغوط التنافسية بين شركات التقنية المالية والبنوك التقليدية، إذ تهدد المدفوعات المباشرة بين الحسابات الرسوم والعقبات التي اعتمدت عليها شبكات البطاقات طويلاً. وعلى الصعيد الإقليمي، ينسجم ذلك مع المسار الأوسع في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، إذ ينتقل التمويل المفتوح من مجرد بدء الدفعات الأساسية نحو تجارب يومية سلسة فعلاً، وتضع الإمارات نفسها في طليعة هذا التحول إلى جانب المملكة العربية السعودية، حيث تعمل لين أيضاً مزوّداً مرخّصاً لخدمات المصرفية المفتوحة. وقد يبدو شحن المحفظة بلمسة واحدة أمراً صغيراً بحد ذاته، لكنه يشير إلى أن منظومة التمويل المفتوح في المنطقة تنضج من مجرد إنجاز تنظيمي إلى خدمة يستخدمها المستهلكون دون أن يفكروا فيها.