تأمين على الحياة مرتبط بالائتمان يسدد أرصدة عملاء مايلو عند الوفاة أو العجز

التأمين على الحياة المرتبط بالائتمان هو ما تضيفه مايلو (mylo) إلى الرصيد المستحق، لا منتج تمويل جديد. ففي 23 سبتمبر 2026 في القاهرة، وقّعت الذراع المالية لمجموعة بي تك و«أكسا مصر» برنامجاً جماعياً يسدد، وفق الشروط والحدود المتفق عليها، المبلغ المتبقي من تمويل العميل إذا توفي لأي سبب أو أصيب بعجز كلي دائم. ووقّع على الاتفاق محمد خطاب، الرئيس التنفيذي لـمايلو، ومينوش عبدالمجيد، الرئيسة التنفيذية لـ«أكسا» في مصر. وتقول الشركتان إن العملاء الحاليين والجدد المؤهلين يحصلون على التغطية من دون فحص طبي أو إقرار صحي ضمن تلك الحدود، ومن دون أي رسوم إضافية على القسط. وهنا بيت القصيد: نما التمويل الاستهلاكي في مصر أسرع من عادة شراء وثائق التأمين على الحياة، ولا تزال الأسر ترث الثلاجة والهاتف وخطة السداد غير المكتملة. والعقد الجماعي للتأمين على الحياة المرتبط بالائتمان المسجل في دفاتر جهة التمويل هو الطريقة التي تُسد بها هذه الفجوة عادة في أسواق أخرى. وتدمج مايلو التغطية بحيث لا يرى العميل بنداً ثانياً في جدول السداد. و«المجانية» هنا تعني أن القسط لا يُضاف إلى الدفعة الشهرية، لا أن المخاطر بلا تكلفة على مايلو أو «أكسا». فثمة من يدفع السعر، والبيان لا يذكر من هو، ولا الحد الأقصى لمبلغ التأمين. ووصف خطاب التمويل بأنه مسؤولية ينبغي أن تضع الأسر أولاً، وقال إن الشراكة مع «أكسا» تضيف حماية من دون رسوم أو زيادة في القسط. وقالت عبدالمجيد إن التأمين يجب أن يكون حيث يوجد العميل بالفعل، وإن الشركات الخاصة قادرة على الوصول إلى الناس عبر خدمات يستخدمونها أصلاً. والتصريحان صحيحان بوصفهما استراتيجية، لكنهما ليسا نسبة مطالبات. فلم يتضمن البيان أي عدد للحسابات الفعلية لدى مايلو، ولا متوسط قيمة التمويل، ولا قائمة الاستثناءات، ولا فترة الانتظار. والتغطية «وفق الشروط وحدود التغطية المتفق عليها»، وهي عبارة تستحق القراءة مرتين. ويُقدَّم البرنامج بوصفه تأميناً جماعياً متوافقاً مع متطلبات الهيئة العامة للرقابة المالية على محفظة تمويل استهلاكي، وهذا هو الإطار القانوني. لكن البرامج الجماعية في مصر لا تزال تنجح أو تفشل بحسب تعريفات العجز الكلي الدائم، واستثناءات الانتحار والحرب، والفئات العمرية، وما إذا كانت عبارة «لأي سبب» ستصمد في الصياغة باللغتين العربية والإنجليزية. وغياب الفحص الطبي ضمن الحد مكسب في التوزيع، لكنه أيضاً الباب الذي يتسلل منه الانتقاء العكسي إذا كان الحد مرتفعاً. ويشمل البرنامج العملاء الحاليين، وهو أصعب تشغيلياً من إرفاق التغطية عند منح التمويل فقط. وتتمثل زاوية المنطقة في الحماية المدمجة في محافظ اشترِ الآن وادفع لاحقاً والتمويل الاستهلاكي، لا في تطبيق مستقل لـ«أكسا». فقد باعت جهات الإقراض في الخليج وشمال أفريقيا التأمين على الحياة المرتبط بالائتمان لسنوات عبر البنوك، فيما تدفع الهيئة العامة للرقابة المالية في مصر نحو نقل مزيد من هذا النشاط إلى شركات التمويل المرخصة والأذرع المالية لشركات التقنية. ووجود مايلو ضمن قناة البيع بالتجزئة لـ بي تك يمنح «أكسا» قناة توزيع في صالات العرض لا تملكها شبكة الوكلاء. فإذا سددت التغطية فعلاً لأرملة الرصيد المتبقي من خطة موقعة، فالشراكة تأمين حقيقي، أما إذا كانت شهادة لا يعثر عليها أحد بعد الوفاة، فهي مجرد غداء صحفي. تحفظات: ينبغي ذكر الحدود عند نشرها، والتأكد مما إذا كان القسط جزءاً من تكلفة التمويل لدى مايلو أو ضمن سعر جماعي لدى «أكسا». والمرجع هو إفصاحات الهيئة العامة للرقابة المالية عن الوثيقة الرئيسية، لا تصريحات الرؤساء التنفيذيين. والوفاة والعجز الكلي الدائم ليسا كفقدان الوظيفة أو المرض المؤقت، وهذان غير مشمولين في هذا البيان. وإذا نشرت مايلو الحد الأقصى ورقم الوثيقة الرئيسية وأول مطالبة مدفوعة، فسيكون التأمين على الحياة المرتبط بالائتمان قد تجاوز الكتيب الترويجي. أما إذا كان التحديث التالي جملة أخرى عن «التمويل المسؤول»، فسيبقى المنتج مجرد فقرة. والمعيار هو الأرصدة التي سُددت فعلاً، لا التوقيعات في القاعة.